一、案例经过

某日上午，王阿姨前往某银行网点，提出紧急转账5万元至“官方安全账户”的需求。据其所述，半小时前她接到自称“某支付平台客服”的来电，对方称其几年前注册的账号“未完成实名认证”，若不及时通过“资金核验”，账号将被冻结，还会影响个人征信。

骗子精准报出王阿姨的姓名、身份证号及常用银行卡尾号，使其放松警惕。随后，对方以“完成验证后资金立即退回”为由，诱导王阿姨向指定“官方核验账户”转账，并要求“验证期间不得向他人透露，否则失效”。

银行工作人员察觉这是典型的“冒充电商/支付平台客服”诈骗套路，立即安抚王阿姨情绪，耐心拆解骗局，并联系网点负责人共同核实。最终，王阿姨认清骗局，放弃转账，避免了5万元资金损失。

二、诈骗套路拆解

1.信息获取：骗子通过非法渠道获取受害人姓名、身份证号、银行卡号等个人信息，降低受害人戒备心。

2.制造焦虑：以“账号冻结”“影响征信”等与受害人切身利益相关的问题为切入点，营造紧急氛围，迫使受害人慌乱中听从指令。

3.诱导转账：以“资金核验”“安全账户”为幌子，谎称验证后资金会退回，实则诱导受害人向诈骗账户转账。

4.阻断提醒：要求受害人“不得向他人透露”，防止其获得家人、银行工作人员等外界提醒，避免骗局被识破。

三、风险防范要点

1.牢记“三不”原则：凡是自称“客服”“公检法”，以“账号异常”“影响征信”“涉嫌违法”等理由，要求转账至“安全账户”“核验账户”的，一律是诈骗，坚决不相信、不转账、不泄露个人信息。

2.主动求助“身边人”：遇到“紧急要求转账”的情况，切勿慌乱。可向金融机构工作人员说明情况，借助其专业经验辨别真伪；也可联系家人、子女，或通过官方APP、官网查询正规客服电话（切勿使用骗子提供的号码）核实信息。

3.配合银行“多问一句”：银行工作人员办理转账业务时，询问转账用途、是否认识收款方等，并非“刁难”，而是为排查诈骗风险。请耐心配合说明，借助银行力量规避风险。

民生银行广州分行

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